年収300万、40歳で住宅ローンはいくら借りられる？

住宅ローンの審査基準のひとつに、契約者の年収があります。
つまり、年収の金額によって住宅ローンをいくら借りられるかが変わってくるのです。
当然、年収が高いほうが借りられる金額も大きくなります。

年収300万円の場合、住宅ローンはいくら借りられる？

借入可能金額は「返済負担率」で決まる！

住宅ローンの審査基準として契約者の年収がありますが、具体的には返済負担率が基準に当てはまっているかどうかを審査されます。

金融機関は「本当に貸したお金をちゃんと返してもらえるのか？」という点を見ているので、年収に占める返済金額の割合が大きすぎると、融資してもらえなくなってしまいます。

そのため、金融機関は「年収〇〇万円の人は返済負担率〇％以内が融資限度額」という基準を設けています。

返済負担率の基準は？

返済負担率の基準に関しては、フラット35の場合は一律で決まっています。
民間の住宅ローンの場合は、金融機関によって基準が異なります。

出典：住宅金融支援機構（https://www.flat35.com/faq/faq_202-1.html）

金融機関によって基準が異なります。
たとえばこんな感じです。

返済負担率から限度額をシミュレーションしよう

フラット35の基準だと、年収300万円の場合は返済負担率が30％になる金額が借入金額の上限となります。

つまり、年間返済額は

毎月の返済金額は

が上限という計算になります。

1年の返済金額が90万円になるようにすると、返済期間によって総返済金額が次のように決まります。

シミュレーションツールを使ってシミュレーションしてみましょう。
今回は、以下の条件で行ってみました。

返済期間は退職時期に合わせるべき！

退職時期を超える返済期間で借りるのは危険

退職すると収入がなくなってしまうため、定年退職までに住宅ローンを完済するプランを立てる人がかなり多いです。

退職時期を超える返済期間で借りたとしても、

• 退職した際に退職金をローンの残金にあてて一括返済してしまう
• コツコツ繰り上げ返済をして残り期間を調整しながら返済する

などの方法をとれば退職までに完済することは可能です。

ただし、ローンの返済のために退職金を使ってしまうと、退職後の生活を年金のみで過ごすことになりかねません。
今の時代は年金を頼りにするのは危険です。

また、家計に余裕があれば繰り上げ返済を重ねていくこともできますが、年収300万ではそれも難しいでしょう。

借りられる金額＝無理なく返済できる金額ではない

返済負担率30％ということは、年間返済額が90万円、毎月の返済額が7.5万円です。

家計の状況にもよりますが、借りられる金額が「無理なく返済できる金額」とは限りません。
家計に負担をかけずにその金額を支払い続けることができるかどうか、先を見据えて判断する必要があります。

住宅ローンを借りるなら「一括仮審査」が絶対オススメです。

住宅ローンをどの金融機関で借りたらいいのか？
色々調べて比較して、一番良い金融機関を選びたいですよね。

でも……

住宅ローンの審査には、仮審査と本審査の2段階があります。
もし仮審査に落ちてしまったら、その時点でその金融機関からは借りられません。

そうなったら、せっかく悩んだ時間が無駄になってしまいますよね。
こんなふうにならないために、一括仮審査がオススメなのです。

一括仮審査って？

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一気に複数の金融機関で仮審査を行えば、仮審査が通った金融機関の中から一番良い金融機関を選んですぐに本審査に進むことができますね！

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