年収500万で住宅ローン2000万借りるシミュレーション！

住宅ローンの審査をする際には、契約者の年収も審査基準に含まれます。
つまり、年収の額によって借りられる住宅ローンの金額も変わってくるということです。
自分の年収でいくらくらい借りられるのか、〇〇万円借りたいけど自分の年収で審査にクリアできるのかどうかなど、気になる点はあると思います。

年収500万円で住宅ローン2000万円は借りられる？

2000万円の住宅ローンはそれほど大きい金額とは言えませんが、そもそも年収500万円の人でも借りられるのでしょうか？
年収500万円の場合の借入可能金額を試算してみましょう。

返済負担率で借りられる金額が決まる

住宅ローンの審査で特に重要視されているのが、返済負担率です。

住宅ローンの審査の際、「年収○○万円の人は返済負担率が〇％以内になる金額までしか融資できない」という基準があります。

出典：住宅金融支援機構（https://www.flat35.com/faq/faq_202-1.html）

年収500万円で2000万円のローンは借りられるか？
実際にシミュレーション

では、それを踏まえたうえで、年収500万円の人が2000万円のローンを借りられるのかをシミュレーションしてみましょう。

①フラット35の場合

まず、フラット35の場合を例にして考えてみます。

先ほどの表の通り、フラット35の基準では、年収500万円の場は返済負担率が35％になる金額が借入金額の上限となります。

つまり、年間返済額が175万円までに収まるようにすれば審査に通る可能性が高いということです。

続いて、毎年175万円を返済し続けたとすると総返済額がいくらになるのか、返済期間別にまとめてみます。

金利を含めない借入額はいくらになるのか、以下の条件を仮定してシミュレーションしてみます。

また、金利が違えば金額も変わってきますし、フラット35以外なら返済期間を35年より長くすることもできます。
ローンの種類によって様々な条件は異なるので、条件を変えればもっと審査に通りやすくなるということです。

②変動金利の場合

ということで、続いて変動金利で借りる場合を見てみましょう。
ある金融機関の返済負担率の基準が以下の通りだったとします。

年収500万円なので、返済負担率は35%に収まるようにしなければなりません。

加えて、以下の条件でシミュレーションします。

金利は0.7％としましたが、変動金利なので実際にはずっと一定というわけではなく、時期によって変動します。
あくまでも概算になります。

条件を変えてシミュレーションしてみよう

シミュレーションツールを使えば、自分の年収から借入可能金額を計算することができます。

金利や返済方法や返済期間など、さらに細かい条件を指定して、借入可能金額をシミュレーションしてみてください！

年収から借入可能金額をシミュレーションする

実際、年収500万円で2000万円借りるとどうなるのか？

では、年収500万円の人が住宅ローンを2000万円借りた場合、返済はどのようになるのでしょうか？

先ほどのシミュレーションの結果、①フラット35の場合でも②変動金利の場合（金利0.7％で仮定）でも、返済期間20年で2000万円借りることができるという計算でした。

たとえば、それぞれ返済期間を30年まで延ばした場合を見てみましょう。

いくら審査には通るからと言って、返済期間を短くすると毎月の返済額が意外と負担になってしまいます。
かと言って、返済期間をめいっぱい延ばすとそれだけ利息の支払いは増えます。

毎月どのくらいまでの返済なら家計に無理がないかも考えたうえで返済期間を設定するのが良さそうですね。

住宅ローンを借りるなら「一括仮審査」が絶対オススメです。

住宅ローンをどの金融機関で借りたらいいのか？
色々調べて比較して、一番良い金融機関を選びたいですよね。

でも……

住宅ローンの審査には、仮審査と本審査の2段階があります。
もし仮審査に落ちてしまったら、その時点でその金融機関からは借りられません。

そうなったら、せっかく悩んだ時間が無駄になってしまいますよね。
こんなふうにならないために、一括仮審査がオススメなのです。

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